351 在美国如何贷款(三）：如何证明自己的收入 082115

在前面的两篇文章当中，去谈了信用分数的重要性以及如何保护自己的信用记录。文章里所讲的规则适用于各种贷款，其中就包括买地和买房子的贷款。因为买地和买房子的所需要的金额比较大，所以一般都是需要贷款的。如果条件允许，有稳定的工作，并且计划长期在美国生活，那么在条件允许的情况下，就应该尽早在美国买房。租房是短期的计划，买房是长期的打算。这个道理很简单。比如说房子的贷款是15年。租房子的人，在付了15年的房租之后，房租仍然是房东的。而买房子的人，在15年之后，可能就还清了贷款，房子就可能属于自己的了。这也许就是美国贫富分化的一个原因。只有有能力支付买房的首笔贷款，再加上如果有好的信用，就可能买到房了。当然了， 另外一部分支出是要支付利息。这样，买了房子的人就会比租房的人财富积累要快很多。假如说买房的人每个月支付的银行贷款和租房的人每个月所支付的房租金额一样多，买房子的人是在一点一点地把房子买过来，而租房的人除了使用房子之外，则是在白白地付出房租。上面讲的主要是住房。对于商业店铺，则大多数都是租房为主，因为房租本身是一种生意支出，和发给员工的工资一样，可以从收入中减掉，来抵税。所以一般来讲，商业店铺支付房租是比较合算的，并不一定需要去买房子来做生意。

从中国大陆来的新移民很多人都很富有，在美国也没有信用记录，所以一般都选择用现金来买房产。但是对于大多数人来说，都是需要贷款来买的。如果你去贷款，银行首先就会会问，你所看中的房产的价格是多少，手上有多少现金，需要贷多少款，你做什么工作，你的收入多少，用什么来证明你的收入。当然了，还有一个很重要的因素，就是权立宏律师以前讲的，你的信用分数如何。这是一个很关键的因素，因为它可以在很大程度上决定你贷款利率的高低。所以，到了美国的新移民，都应该尽早建立自己的信用记录，在条件成熟的情况下，尽早买房。

下面一个问题都是很大新移民经常碰到的。因为种种原因，很大新移民的收入都是现金收入。这样就给买房的贷款带来了很大的麻烦。就像上面讲的，在贷款时，银行首先要问你的工作是什么，收入多少。然后就要求你提供过去两年的报税表和W2，和1099报税表等。所以，在找工作，工资的高低只是一方面，还要考虑雇主是否给员工能够提供正常的报税。正常的报税不但对自己买房子贷款有力，而且说明你对美国这个伟大的国家有贡献，而且在你退休之后，国家也会从你所付的税收当中拿一部分出来给你退休之后来享用，至少从理论上讲是这样的。

权立宏律师起草并且定稿于2015年08月 22日于纽约法拉盛（351）。免责声明：所有的法律文章并不构成律师-客人关系。具体个案请尽早找律师咨询。